首次平价路线!中英人寿安享一生重疾险优缺点分析!选对保障

首次平价路线!中英人寿安享一生重疾险优缺点分析!选对保障 导读: 中英人寿安享一生属于线下产品,自带身故责任,采用重疾分组多次赔付。主险同时涵盖较重急性心肌梗死与严重脑中风后遗症多次赔付,少儿特定疾病额外赔付。价格也首次走了平价路线。

在大家的印象中,中英人寿的重疾险价格都比较高,一直走贵族的路线,并且全线产品的缴费期最长只能到20年,导致期缴保费也相对较高。但是说实在,中英人寿在增值服务方面在业内的口碑一直都是挺不错的,在产品的条款上也有可圈可点的亮点。

然而,中英人寿悄然上市了一款价格较低的分组多次赔付重疾险—安享一生,并且支持30年交,全称是中英人寿安享一生重大疾病保险,一起来看看这款产品吧!

一、中英人寿安享一生产品信息

安享一生是一款重疾分组多次赔付的产品,主要保障责任有:

重疾分5组,赔付5次;

中症不分组,赔付2次;

轻症不分组,赔付3次;

自带:少儿特定重疾、严重脑中风后遗症多次赔付、较重急性心肌梗死多次赔付、身故责任、被保人豁免。

二、中英人寿安享一生优缺点分析

先来看看这款产品的优点~

1. 公司股东实力强

这个优势让中英人寿稳稳站在保险公司的第一梯队里,一直属于高端市场,只是在产品宣传上落后于某安、某寿、某邦。

中粮集团不用多说,国务院直属企业,与新中国同龄的中央直属大型国有企业,中国农粮行业领军者,全球布局、全产业链的国际化大粮商。

英国的英杰华更是大有来头,成立于1696年,历史300余年,世界500强排名第39位。至今服务于英国皇室,牛顿、丘吉尔、肯尼迪家族也都是英杰华保险的客户。

2. 无三同条款

现在有很多重疾险都有“三同条款”,就大大降低了二次赔付的几率。

何为三同条款?

若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故,被确诊首次患本主险合同定义的两种或两种以上的重大疾病,我们仅按一种重大疾病给付重大疾病保险金。

举个例子,小A第一年确诊白血病,365天后进行了造血干细胞移植手术,这是发生白血病后非常常见的治疗方式。那么相当于第一年可以理赔重疾险中“恶性肿瘤”,第二年可以理赔“重大器官移植术或造血干细胞移植术”,加起来可以获得两次重疾理赔保险金,也就是保额的200%。

但是如果合同中存在“三同条款”,那么这两次疾病都是因为同一疾病原因导致的,也就是说都是白血病导致的,那么将无法获得第二次理赔的机会。

中英人寿安享一生最最值钱的点,就在于这个轻、中、重都无三同条款上!大大增加了获得二次理赔的概率!在整个重疾险产品中可以说是凤毛麟角,处于绝对领先的地位!

3.少儿特定病不限制为第一次重疾

在中国,每年新增约4万名白血病患者,其中有1/4是儿童,以2~7岁儿童居多。一旦触发,可以获得200%的理赔,比如保额50万,那么可以一次性获得100万理赔款。

但是市面上很多少儿重疾在这个条款上都要求,必须第一次理赔就得是少儿特定重疾,如果先理赔过其他重疾,那么这个就无法获得双倍赔付了。

而安享一生,没有这个限制,只要在18岁之前患10种少儿特定重疾,无论是第几次,都可以获得额外100%的理赔款。

4.高发心梗脑梗多次赔

在心脑血管疾病高发的当下,可以多次赔付相关疾病的重疾险已经成为刚需。

这款产品较重急性心肌梗死,最多3次赔付,每次保额100%;严重脑中风后遗症,最多3次赔付,每次保额100%。

那么这款产品有没有缺点呢?也是有的

那就是少儿特定疾病只保到18岁

少儿特定疾病是指100种重疾中,有其中的10种重疾在少儿阶段额外高发,比如白血病、严重哮喘等,一旦确诊可以理赔200%的保额。

但是这些疾病我们在大数据中发现在成年后也比较高发,有些保险公司的产品可以把少儿特定疾病延长到22岁甚至终身,所以这也算是安享一生的小小缺憾吧。但是这个瑕疵不算大坑,不影响整体。

小沃总结:

安享一生在整体表现都不错,而且作为一款线下产品,费率控制得非常优秀,可以和一直标榜性价比的产品进行一较高下了。安享一生最大的问题出现在此高发轻症、中症的缺失上。现阶段大部分保险公司都在极力补全次高发轻症、中症,在安享一生中偏偏是反其道而行之。值得一提的是,中英人寿的增值服务一直都是不错的,特别是在门诊预约、国际SOS等等都是有口皆碑的。

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