房贷贷款本息是什么意思 (买房子贷款时,银行推荐等额本息,是不是为了多赚利息)_1

房贷贷款本息是什么意思 (买房子贷款时,银行推荐等额本息,是不是为了多赚利息)

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很多人对贷款利息有厌恶感,认为还的利息越多,自己就吃了越大的亏,而等额本息比等额本金需要偿还的利息更多,因此有人会以为等额本金更划算。

但实际上呢,无论等额本息还是等额本金,你的贷款利率都是提前确定的,对于银行来说差别并不大,没有通过让你选等额本息的方式多赚你钱的情况。

从房贷支付的总利息角度来看,等额本金支付的利息比等额本息的利息要少很多。

我们以100万房贷,5.39%房贷利率、贷款30年进行测算:等额本金需要支付81万利息,等额本息只需要支付102万利息。

同样是100万的房贷金额,等额本金比等额本息少支付21万利息。

为什么等额本金比等额本息的利息少那么多了?

仔细一想你就知道,你最初还款的金额多呀!

你还给银行的钱多,占用银行的资金就会减少,支付的利息少是应该的。

就像你借给朋友1万块钱,第一天还你9999元,一年后还你1元,与第一天还你1元,一年后还你9999元的利息不同是一样的。

所以银行并没有坑你。

现在房贷的利率大约是5.4%,说实话这个利率非常低,你几乎找不到更便宜的借款途径了。

并且国内一直保持了温和的通胀环境,你的负债会被通胀逐渐冲淡,所以我一直认为房贷应该选择最长期限,最大金额,等额本息的方式。

之所以等额本息的利息总额要比等额本金的利息,主要是因为等额本金前期还款多。

等额本金的月供是不稳定的,每月偿还金额会逐月递减。但是这个递减幅度非常小,只有十几块钱左右的波动。

我们以100万房贷,5.39%房贷利率、贷款30年进行测算:等额本息月供是5609元,等额本月供是以7269元开始递减,比等额本息月供上涨了30%,并且短期内无法缓解,一直到134个月后,也就是11年后才能递减到等额本息的水平。

两种贷款方式相比,等额本息杠杆能力强,能用少量月供贷到更多的资金。

我们以100万房贷,5.39%房贷利率、贷款30年进行测算:同样7200左右的月供,等额本息可以贷款130万,等额本金只能贷款100万,贷款总金额上涨了30%。

之所以等额本息的利息总额要比等额本金的利息,主要是因为等额本金前期还款多。

从提前还款角度,等额本金偿还的利息和本金更少。

因为在前几年偿还贷款时候,等额本金每月月供偿还本金的部分比等额本息占比大,要知道当购房者提前还款的时候,只要支付没有偿还的本金就可以,后面由于没有借钱,利息不用计算。等额本息前期偿还的钱大部分用于偿还利息,最后剩余本金肯定比等额本金多。

我打个比方便于大家更好理解:

等额本金:购房者贷款100万,前期偿还是二十万月供,其中8万用于偿还本金,12万用于偿还利息,提前还款购房者需要偿还92万本金就,最终购房者支付给银行112万

等额本息:购房者贷款100万,前期偿还是二十万月供,其中4万用于偿还本金,16万用于偿还利息,提前还款购房者需要偿还96万本金,最终购房者支付给银行116万

通过上面例子,我们可以清楚看出等额本金最终偿还额比等额本息少。

等额本金:此种还款方式无论是长期贷款还是提前还款都会节省大量利息、本金,唯一的缺点就是月供压力巨大,前期月供高出等额本息月供30%,十一年以后才能降到等额本息的月供水平。

这种还款方式比较适合能承受较高月供压力、并且准备提前还款的购房者。

等额本息:等额本息虽然利息较多、偿还金额较多。但是有一个最大优点,就是用少量月供撬动大量贷款,同样的月供贷款额度比等额本金高出30%。

适合那些前期收入不高,无力承受高月供压力的年轻购房者。

&34;,尽量用简单的语言,把一些财经现象说得明白。