如何从银行年报中找到自己的未来？
如何从银行年报中找到自己的未来？
摘要
又到了一年一度的上市公司年报季，各大银行也都纷纷交出了自己的成绩单。从整体情况来看，银行业在2017年的表现不错，尤其是五大国有银行的表现可圈可点。然而，越来越严的监管......又到了一年一度的上市公司年报季，各大银行也都纷纷交出了自己的成绩单。从整体情况来看，银行业在2017年的表现不错，尤其是五大国有银行的表现可圈可点。然而，越来越严的监管、越来越激烈的竞争、越来越发达的科技等等都对传统银行业的发展提出了挑战。谁能在保持自有优势的情况下更上一层楼，这成为了每一个业内人士都想要知道的答案。
各显神通促增长，可持续吗？ 从现有的数据来看，各家银行在2017年的整体业绩表现不错。其中，五大国有银行的盈利情况较前两年出现了较大的改善。据业内人士说，这是因为相较于其他商业和股份制银行，国有银行具有先天的息差优势。除了国有五大行外，邮政储蓄银行的表现更加的耀眼，其净利润同比增长达到了19.8%。
除了实力雄厚的五大国有银行外，以招商银行和平安银行为代表的商业/股份制银行也继续维持住了自己的零售优势。加之消费升级等宏观面的改变，这类银行在消费金融方面的表现格外突出。从数据可以看出，作为“零售之王”的招商银行和“零售新星”的平安银行在2017年均出现了零售金融业务的高速增长。
对比两家银行的财务数据可以看出，平安银行大有超越招商银行成为“新零售之王”的态势。这多少得益于其背后集团的强大实力，其通过集团内的“客户迁徙”大大拉低了获客成本。并且，依托于集团的综合金融优势构建出众多的线上金融消费场景。拥有1.1亿的集团内优质客户资源，结合创新的产品和优质的服务，平安银行的零售金融业务净利润在去年实现了68.32%的增长，156.79亿的零售净利润占了公司总净利润的67.62%。
与之形成对比的是招商银行隐隐浮现的“疲态”，其个人存款及利润总额占比出现下降，并处于负增长的状态。尽管招商银行零售客户总资产是平安银行的6倍，但是面对强有力的竞争对手也会略显乏力。
除了这些“老牌”的银行外，一些城商行的表现也不得不令人侧目。兰州银行、西安银行和甘肃银行作为西北三大城商行，它们2017年的成绩单显得更加亮眼。从前两家拟IPO银行更新的招股书来看，兰州银行的净利润同比增长达到了11.8%；西安银行则略显逊色，但也达到了4.35%的同比增幅。
而已在港交所上市的甘肃银行则迎来了自己的“大满贯”，其净利润增幅达到了“逆天”的75.1%，并且营业收入和净利润额也是名列西北城商行的第一位。甚至于其总资产已经于兰州银行旗鼓相当了，甘肃银行在2017年华丽的实现了弯道超车。
从上面一连串经验的数据来看，无论是国有银行、商业银行，还是城商行他们都有自己优势。而面对未来的市场来说，这些促成它们实现业绩增长因素也存在着可持续的问题。对于国有银行来说，息差优势终将会无法弥补其业务发展上的缺失；作为“零售霸主”的商业银行也越来越难抓住客户的“心”，品牌和服务优势终将被新的竞争者侵蚀掉；增长迅速的城商行如果无法持续性降低不良贷款率，其业绩也不会出现持续性的增长。
作为“东家”的银行在2017年可谓“春风得意”，那么作为员工的你又能拿到多少呢？
“东家”赚的盆满钵满，你能拿多少？ 数据调查显示，全部15家银行的整体员工数量减少了3.1万人。其中的国有大行除人员流失情况较为明显外，其人均收入也处于末位。相比来说，部分商业/股份制银行和城商行不仅人均薪资水平较高，其人员数量也呈现出净流入的状态。造成这种情况的原因很多，每个“东家”都有自己的难处。
在已公布年报的15家上市银行里，中信银行以人均48.48万元的薪酬水平名列前茅。紧随其后的是“零售之王”——招商银行，和“零售新星”——平安银行。与之形成鲜明对比的是名次垫底的传统四大行，人均薪酬为24万。
近期，网上一直在说各大银行大幅削减社区银行和从业人员。一时间，曾经被誉为“铁饭碗”的银行工作也受到了极大的信任危机。越来越多的人表示不看好银行业未来的发展，那么事实真的是这样的吗？
据统计的数据显示，传统四大银行不仅在2017年出现了大幅的人员削减，它们的减员趋势早在2015年就已形成。而对于业绩表现良好的商业和城商行来说，它们反而还扩大了人员招聘数量。
从流失员工的具体数据来看，大堂经理、柜员、保安等技术含量偏低，且可替代性较强的岗位成为重灾区。除此之外，从银行人员的学历来看，本科以下学历的员工人数在大幅减少。换句话说，银行中那些学历偏低、工作内容单一的人员是众多银行裁员的首选。
众所周知，随着科技的进步，越来越多的柜员被智能设备所替代。以工商银行为例，2、3个操作辅助员和多达二十几台功能不同的设备成为了银行大厅内的新标配。与柜员命运相似的是后台的会计岗位，资质审核、核账业务等均可以通过智能机器批量处理，而相关的岗位也在逐渐缩减。
与之形成鲜明对比的是，风险管理人才、金融IT人才和私人银行理财师的岗位需求却出现了较大的增长。为了跟上互联网大潮的趋势，传统银行业纷纷加大了金融IT人才的引进。而作为金融的核心，风控一直是各家银行的工作重点，相对应的人才需求也随着市场的发展而越来越稀缺。而家庭财富的大幅提升也催生了对于私人银行理财师的需求，越来越多的客户希望得到专业人员的理财和投资建议。
从15家上市银行的年报中，我们不仅看到了银行业面临的危机，也看到机遇。对于银行来说，如何通过变革来跟随上大趋势将是未来的重点。而对于广大的从业人员来说，在提升自身能力的同时，也要随时关注行业的变化。背景雄厚的“东家”并不一定能为你提供更加丰厚的报酬，而发展迅速的“东家”也不一定能持续性为你提供丰厚的报酬。至于如何选择，那就要问问你自己了。
