调控是为了消除泡沫，减少房产企业负债，稳定房价，让房产行业健康发展。银行在此轮调控中起到了不可替代的作用，利用贷款杠杆减少不良房贷，控制楼市风险。比如，多数银行对二手房限贷或者停贷，一手房上浮了贷款利率等。
有些人感到疑惑和不解，二手房停贷和一手房上浮贷款利率，都没有有效控制房价。二手房被市场“冻结”，有价无市，新房的购买者需要付出15-30%上浮的利息。如果提高首付款的比例，楼市也会降低风险，并且保证银行的利息收入。那么，银行为什么宁愿上浮贷款利率，也不提高首付款降低风险呢？
第一，购房门槛降低，银行拥有更多的客户
都知道如果提高首付款比例就会有效控制房价过快上涨，降低楼市风险，炒房者成本增加，就会远离炒房和投资。当前楼市泡沫主要原因就是高杠杆贷款人数较多，据统计2021年第一季度，全国房产企业贷款规模已达到50万亿，个人房贷规模达到35.7万亿。如果提高首付比例，就会有很多人被拒之门外，对银行的收入会有影响，也会失去很多客户。只有降低房贷门槛，才会有更多的客户，银行也会选择优质资源。
第二，利于银行业务的开展，降低贷款成本
如果只是为了降低风险而提高首付款和贷款门槛，银行就会失去很多客户，而且也会增加成本。因为对每一个客户都需要认真审核银行征信、工资流水、所提供的材料还要辨别真伪，有担保和合伙购买人的购房者，会付出成倍的精力和时间。如果首付款很高，贷款的额度就少，银行付出的劳动是一样的。在保证贷款人信息真实的情况下，银行愿意高杠杆贷款，减少成本，提高收入。
第三，适当上浮利率，保证收入和降低风险
为什么当前银行上浮房贷利率？因为随着调控的深入，楼市的风险加剧。银行既要保持正常的业务，又要规避楼市风险。所以，对部分二手房暂时停贷，一手房上浮利率扩大盈利空间。同时，弥补二手房停贷的影响，选择能够抵抗风险的优质客户和优质房源。对于低收入而且工作不稳定的购房者来说，增加利息支出是沉重的负担，所以就会选择观望或者远离楼市。银行的选择是保证收入，降低财务风险。
如果在当前购房，一定要首先查证自己的银行征信，并且去贷款银行验证。根据工资流水和未来的收入，确定贷款额度，不要盲目高杠杆贷款。由于房贷利率上浮，需要额外支出部分利息，要精细计算，降低风险。
01，首先确定当前是否是购房良机，首付款按照多少比例合适？
当前国家在“房住不炒”的政策下进行调控，二手房限制贷款，一手房利率上浮。如果买二手房，就得不到银行贷款支持，全款买房虽然可以打折，对于一个家庭也是很大一笔支出，很少人能够全款买楼。如果买新房，上浮的利息也是很大一笔支出，而且，一旦签订合同，利息的上浮一直到合同终止。购房前一定要精心计算，首付比例和每月的还贷金额。如果出现断供，将会承担很大的风险。
02，因为征信和银行流水有问题被拒贷，应该如何处理？
在贷款前一定要去银行查看自己的征信，然后去贷款的银行打印工资流水，并且询问工作人员，在确保贷款资质和贷款额度上能够顺利通过。不查看这些资料，出现交了首付款银行拒贷的现象，责任在自己，开发商不会退房，或者退房也要收取较高的违约金。如果购房前和开发商签署协议，委托他们帮助协调贷款事宜，出现银行拒贷的责任在开发商，让他们想办法帮助解决。
当前房子难卖，开发商为了尽快回笼资金，对于不符合贷款条件的客户实行“包装”，让购房者承担相当大的风险。可能会提供虚假征信、银行流水资料，一旦被银行审核发现，就会被纳入征信黑名单，影响未来的生活和工作。还有的开发商知道你首付款不够，让你找担保人就可以免首付。开发商垫付首付款，一旦出现断供，你的担保人就会替你还贷。所以，不明白的签字坚决不要做。
当前楼市处于调控最关键的时刻，购房者不要急于入市，等市场稳定、方向明确的时候，再考虑买房。随着保障性租赁住房和共有产权住房的推出，购房者有了多种选择，现在则需要冷静和慎重。
