民间借贷飙至月息6.5% 银行员工“业余”放贷
民间借贷飙至月息6.5% 银行员工“业余”放贷 更新时间：2010-3-2 0:09:25 济南市民潘先生最近将股市里的100多万元资金全部提了出来，然后交给在银行工作的家人去打理。对此他的解释是：“放‘高利贷’，月息最高6.5%，最低也有6%，比炒股好多了。”而此前经济导报记者曾跟随章丘一小企业主乔振按照月息4.5%从民间借贷100万元，不到一个月的时间，民间借贷的月息已经从4.5%飙升到了6.5%。 银行员工“业余”放贷 2月26日下午，导报记者跟随潘先生见到了其在银行工作的家人潘刚。潘刚告诉导报记者，为了实现全年信贷投放均衡的目标，目前银行内部有个不成文的规定，即每季度新增贷款不超过全年贷款总量的30%，每月则不超过当季度的40%。“无法从银行贷款的人，我们都是私下将自己的资金借给当事人。当然，只能是私下操作。” 有些借款人完全符合银行放贷要求，但问题是银行没钱放贷，或者是被迫不放贷，这类人就是潘刚的放贷对象。他表示，已经操作很多年了，没出任何问题，现在手中的资金有数百万元左右。“我们都有自己的一套工作流程，很安全，不用担心回不了本。而且操作的对象都是老熟人，经常打交道。” 如果按照贷出100万元、月息6.5%计算，潘先生每月即有6.5万元的利息入账，获利相当可观。 高月息难挡借贷热情 导报记者从多方了解到，视期限和数额不等，目前民间借贷的利率基本介于月息5.5%-6.5%之间。尽管如此，济南一些中小企业主对民间借贷仍趋之若鹜，其原因就在于银根紧缩后，部分中小企业因资质不够很难从银行贷到款。 2月26日，在山东金鉴投资有限公司，导报记者见到了刚刚拿到借款的市民祝先生。1月，祝先生取得某电子产品的济南代理权，急需40万元资金备货，因无法从银行贷款，只能从民间借贷。但对于月息是多少，祝先生表示不方便透露。山东金鉴的工作人员王小姐告诉导报记者，年后咨询如何贷款的人逐渐增多。 “今年来贷款的人与去年同期相比多了不少。”山东世纪金键投资有限公司工作人员刘女士告诉导报记者，从她经手的情况看，急需流动资金的既有中小企业，也有个体经商户。尤其是春节前后，很多企业主都需要大量资金以维持运作。 据导报记者了解，由于银行对中小企业放贷门槛较高，部分企业主就通过借贷公司或民间私下渠道贷款。对追逐高回报的放贷者和渴求资金的企业主来说，高利率贷款虽然非法，但不足以构成借贷的障碍。 随着央行调高存款准备金率的措施出台，民间资本立即嗅到了政府收紧流动性、管理通胀以及政策退出的苗头，民间借贷利率在全国范围内应声上扬，已经创下近年来的最高水平。 月息还会涨 据导报记者了解，今年监管部门对信贷投放不仅卡规模，而且卡信贷投放的节奏，防止突击放款和过度放款现象发生。按照业内的说法，预计今年全年的信贷投放规模在7.5万亿元。一季度新增贷款必须控制在2.25万亿元左右，在1月份新增信贷1.39万亿元和2月份预期投放了7000亿元以后，一季度信贷可用额度也所剩无几，接下来3月份市场的资金面将更加紧张。 据了解，目前潘刚手中的资金全部拆借了出去，业务遍及山东全省，数额从几万元到几十万元不等。“在信贷收缩的环境下，更为灵活的民间资本将能满足一部分企业资金临时周转的需要，民间借贷的需求量和利率都会水涨船高。”潘刚说。 为抑制信贷过快增长，今年1月18日和2月25日，央行两次上调存款准备金率0.5个百分点，冻结资金至少6000亿元，一定程度上削弱了银行的放贷能力。虽然规模有限，但此举被认为是央行管理通胀的信号，市场更预期大量的调控措施会逐步出台，包括加息、进一步上调存款准备金率。因此中小企业想从银行贷款则是难上加难，会有越来越多的企业寻求通过民间借贷的方式获得贷款。 潘刚还表示，即使小企业的投资意愿不强导致对民间借贷的需求降低，也难以扭转资金面供需的大局，民间借贷利率有可能在这样的背景下继续水涨船高。在未来一段时间内，民间借贷的月息还将上涨。 是否违法不能简单认定 北京宋维强律师事务所的律师宋维强2月28日接受导报记者电话采访时认为，银行工作人员将自有资金借贷给他人不能简单地认定违法或者不违法。“如果因为银行自身原因不能贷款给客户，那银行工作人员将个人自有资金借贷给客户不能算违法，毕竟有《民间借贷条例》。但是，如果一个优质客户，银行本可以贷款给他，但工作人员利用职务之便拒绝放贷，然后再将个人自有资金借贷给该客户，就是不合规行为。”他认为，这一切的认定都需要看银行在和工作人员签订劳动合同时是否有相关的条款在内。而单纯的民间借贷行为，如果利息不高于同期贷款利息的4倍，就受法律保护，高出的部分则不受保护。 目前，央行规定的一年期贷款基准利率为5.31%，6个月为4.86%，1-3年则为5.4%，而根据目前民间资金行情，按照借入100万元计算，6.5%的月息，即每月还6.5万元，6个月还39万元，民间6月期短期利率为39%，是基准利率的8倍。 某商业银行山东省分行办公室主任对导报记者表示，“虽然银行在和员工签订劳动合同时不会出现相关条款，但会要求员工合规合法。银行员工做民间放贷，干扰了国家的利率政策，是不允许的。”
