杭州银行北京分行携手驻京商会 破解民营中小企业贷款难
杭州银行北京分行携手驻京商会 破解民营中小企业贷款难 更新时间：2010-8-22 0:11:49 本报记者 钱进 北京报道
当北京山东商会的联谊活动进行得热火朝天时，黄先生、王先生、李先生三个会员急匆匆地步入会场，笑声飘然而至。他们的快乐，源于见到了商会的老朋友，更是刚刚从杭州银行北京分行获得了扩大生意急需的贷款资金。
他们把在杭州银行北京分行贷款的整个过程总结为三个“没想到”。第一个没想到这么“快”，王先生申请贷款，杭州银行一个礼拜就批了；第二个没想到这么“灵活”，作为三个小企业主，资金投到生意中，没有抵押物，而杭州银行通过三人联保就贷了款；第三个没想到商会起了大作用，因为他们商会会员的身份，商会的推荐给银行审批吃了定心丸。
与商会架起融资“金桥”
小企业融资难的问题由来已久，主要原因就是信息不对称，银行无法面面俱到地调查清楚，无法判断，因此也就无法决定是否给小企业贷款、贷多少。即使有抵押物，如果贷款到期偿还困难，同样会耗费银行大量资源，更不用说那些没有抵押物的小企业，获得贷款的可能性就更小。然而，社会经济中大量小企业所需的金融服务，又让银行垂涎欲滴，一时间，老虎吃天，无处下爪。
如何破题？
作为国内战略定位服务小企业的银行，杭州银行北京分行成立后，立即开展行动，进行了思考和探索，专业市场、各种协会、上下游产业链……都留下了他们多次走访的身影。功夫不负有心人，终于从外地在京商会上找到了突破口。
商会，作为一个独特的民间非盈利组织，背后有当地政府的扶持，荟萃着各类企业的精英，会员大多是企业的一把手，在一次次聚会中加强着人脉，商会里聚集着资本信息、产品信息、技术信息、人员信息，这些信息是其他部门难以获取的。
商会的负责人说，因为商会很了解自己会员家住哪里、家里几口人和几间屋、都在干什么、在当地口碑怎么样，这些人在外边生意做得怎么样、资金紧不紧、需不需要借钱、需要借多少钱、借钱干什么、借了钱能不能还、信用好不好。可以说，会员的家长里短，商会都知道七七八八。
杭州银行于是茅塞顿开，解开小企业融资的钥匙不就在这里吗？
“我们萌发了一个理念”，杭州银行北京分行的负责人表示，“就是通过在京外地商会，充分地获取会员小企业的信息，极大程度地解决了以往银行信息不够、无从下手的难题！”杭州银行的想法和商会的想法不谋而合。
很快，杭州银行北京分行与浙江台州商会、杭州企业商会、福建闽商商会、山东商会等众多在京商会建立了合作关系。在合作中，商会推荐筛选出来会员企业给杭州银行北京分行，而银行在调查会员时向商会了解申请人的各方面“软信息”，结合银行收集的“硬信息”，便可快速准确地完成贷款审批。
同时，杭州银行北京分行与商会建立联动机制，从商会发展会员单位再到银行发展客户，“联动”无处不在。比如，商会在推荐优质企业的同时，也会将存在问题一并报给银行，然后银行再通过专业的风险管控程序，对企业进行全面的调查。
“这样的联动会在前期屏蔽掉一些不符合贷款条件的申请人”银行负责人表示，“也为我们贷后管理提供了帮助。”
随后，杭州银行北京分行不断完善与商会的合作模式，比如常务理事以上的会员单位采取“一对一”的营销模式，而民营小企业的会员单位，则是采取老乡、朋友抱团贷款的模式。创新产品“联保贷”，就是针对单个小企业主抵资押物不足但经营状况好的情况，需要贷款的3－5人联合各自贷款、互相担保形成贷款的“联保组”。
立足商会合作创新息息不止
事实上，杭州银行自成立以来就提出了“中小企业主办银行”的差异化市场定位，经过十四年的发展已经逐步将差异化优势转变为专业化优势，在杭州本地的小企业金融业务做得风生水起，颇有口碑。
杭州银行北京分行承担了其总行异地分行发展“排头兵”的重任，专注北京小企业融资服务市场，做出品牌和特色，这既是杭州银行北京分行的经营战略，也是立足北京的生存之道。改变了传统的金融营销模式，对于大企业以“快捷、高效”为特色，对中小企业以“小、快、灵”为特色。将自己以往在杭州的成功经验，结合北京地区的区域特点，创出一条特色经营之路。
创新金融服务无止境，领先半步就能打造竞争优势。以商会合作为基点，杭州银行北京分行围绕小企业的“兵团作战”开始了。
第一，设置了“小企业业务部”，专门进行小企业业务管理、指导、审批，并成立了“小企业服务中心”，专门进行小企业业务集中营销；
第二，在分、支行都建立了小企业客户经理团队，以“三人小组”模式分工有序地推进工作；
第三，设置了小企业专门审批流程，最快的贷款一天就能完成；
第四，创新开发了“租金贷”、“联保贷”、“连锁贷”、“快速贷”、“超前贷”等适应市场需要的特色产品；
第五，对小企业客户经理进行“OJT”特色培训，师傅带徒弟，专业队伍快速成长。
正如杭州银行北京分行的负责人感慨道：“金融产品可以模仿、可以同质化，但服务创新的理念和体系学不了、偷不走。我们沉下心来研究小企业，想方设法做好小企业，永远力争领先别人半步，坚持不懈，我们就能永远在市场上保持领先。”
创新的成果可谓硕果累累。杭州银行北京分行2010年上半年，发放的小企业贷款金额已经比年初几近翻倍。但这并没有使得北京分行停滞不前，反而更激发了他们在京城大展拳脚的斗志，其在安贞、顺义、海淀、朝阳等处的分支机构布局陆续开花，小企业金融服务团队亦在蓬勃壮大。“信我，信未来”，是他们的使命，也让京城小企业看到了更多的曙光。
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