各位老铁们好，相信很多人对银行违规销售都不是特别的了解，因此呢，今天就来为大家分享下关于银行违规销售以及银行违规销售案例的问题知识，还望可以帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！
本文目录
房贷已经开始还贷2个月了，现在银行方面被查出是违规放贷，借贷人怎么办？中国最近几年哪家银行倒闭了？介绍买卖银行卡是什么罪名银行转包的第三方催收都合法吗？房贷已经开始还贷2个月了，现在银行方面被查出是违规放贷，借贷人怎么办？银行违规放贷跟购房者没有关系，但如果是购房者利用虚假的资信证明骗取银行放贷那么就是另一码事。、
楼主问题说的不清楚，房贷已经归还两个月，但银行方面被查出是违规放贷，好像逻辑不成立，房贷不像是一般的信用贷款，只要购房者提供的流水证明真实可靠，提供的购房资料没有问题，不存在违规放贷问题。
目前银保监会严控违规资金进入楼市，不是指银行地产抵押贷款，主要是针对银行资金违规放贷给地产开发公司、购房者使用消费贷支付首付、利用信用贷款支付购房首付，不存在限制银行地产抵押贷款，只是要求银行新增贷款中控制地产贷款比例，但也没有出现清算老账问题。
因此地产抵押贷款不存在银行违规放贷问题，银行是凭借购房者提供的流水收入证明和几套房购房证明发放贷款，虽然银行负担有核实材料的义务和责任，但如果是因为购房者提供的材料是虚假的，那就属于骗贷，导致银行违规发放贷款，购房者是需要承担后果的，如果银行要求提前终止收回贷款，购房者是很麻烦的，可能需要寻求资金提前还贷，否则银行可能会采取相应措施。
只要购房者提供的材料真实无误，银行违规发放贷款，那是银行自己的事情，与购房者没有任何关系，银行会进行内部处理，购房者没有必要担忧，可以安枕无忧。
地产抵押贷款，为了达到银行要求，少数购房者会提供虚假证明，主要是没有稳定收益的人员，虚构收入虚假信息，骗取贷款。一旦东窗事发，可能存在一定风险。有稳定收入者不需要提供虚假证明，
中国最近几年哪家银行倒闭了？紧急通知：我国又有17家银行将要消失，并且三种情况下存款不会被赔偿！
最近很多存钱的客户，都是被这条刷屏的新闻吓了一跳。很多人心里都会有疑问：银行可以倒闭，那么我们的存款如何能够保证安全呢？
带着这个问题，我们先来了解一下，我国曾经有哪几家银行倒闭？
我国曾经有哪些银行倒闭了？1.海南发展银行
成立在1995年的八月，在1998年的6月21日，被中国人民银行发布公告，宣布关闭。只生存了不到3年的时间，可以说是寿命很短了。
海南发展银行倒闭的原因很复杂，总结起来就下面的几点：不良资产比例过大、经营管理混乱、房地产泡沫崩溃等。
2.汕头商业银行
汕头商业银行成立于1997年2月，由汕头市13家城市信用社合并而来。在2001年，汕头商业银行被人民银行勒令停业整顿。也只是生存了四年的时间，寿命很短暂。
汕头商业银行，被央行勒令整顿的原因就是：高息揽存、挪用资金和账外贷款。
但是在2011年2月，汕头商业银行宣布重组为华兴银行。所以，这个汕头商业银行严格意义上说，并不是真正的倒闭。只是破产，宣布重组了。
3.河北肃宁尚村信用社
河北肃宁尚村信用社成立于1956年，2012年3月进去破产程序。
破产得原因：因经营不善导致资不抵债。
尚村信用社存在了56年的时间，历史算得上是比较悠久了。但是命运坎坷，同时代的其它信用社都成功的变成农商行，只有它一个倒闭破产了。
4.包商银行
包商银行于1998年12月28日经中国人民银行批准设立，前身为包头市商业银行，2007年9月28日经中国银监会批准更名为包商银行。2020年11月12日，银保监会原则同意包商银行进入破产程序。
包商银行破产的原因也特别多，总结到一点上，就是资不抵债。破产前资产仅有4亿多，而外面欠了几百个亿。
银行为什么会倒闭呢？为什么银行会发生倒闭呢？归根到底总结起来就一个原因：资不抵债！
我们可以把银行比做一家特殊的企业公司，一个公司企业要生存下去，它最主要的是什么？盈利。银行也一样，要想正常的运转下去，它首先要保证自己能盈利。
银行运营的模式就是，吸收客户的存款，付给客户一定的利息。然后银行再以更高的利率，把钱贷出去，赚中间的利息差价。
现在银行运营的成本很大，客户存钱，利息钱是必须要给的，这个就是一个很大的成本。除此之外，一个银行网点，要给员工发工资，买五险一金。要付房租，水电物业费等。
所以贷款赚的钱，就显得特别的重要。可是银行贷出去的钱，不是每一笔都能收的回来的。银行投资的一些项目，也不是短时间就能见到回报的。
一旦银行经营不善，贷款坏账率控制不住，那赚来的钱，就不够付员工的工资，以及储户的利息。银行这个时候，就是处于亏本的状态。
银行长期处于亏本运营的状态，就会出现资不抵债测的情况。银行里没钱，如果出现大规模的客户取钱，银行就没办法给客户兑付存款和利息，银行的危机就产生。
如果这个时候，没有外来资金的大笔注入，银行的情况就会愈演愈烈，就只能向银保监会申请破产保护。
我们储户存在银行的钱，如何能够得到安全保证呢？从前面倒闭的四家银行，我们可以看到，倒闭的都是一些地方性的小银行，或者是民营银行。
而我国的六大国有银行：中国银行，工商银行，建设银行，农业银行，交通银行，邮政储蓄银行。它们实力雄厚，存款总额都在十万亿以上，是不会有倒闭的可能的。把钱存在国有大行里面，只要把相关的证件保护好，就不会有任何的风险。
那地方性小银行怎么办？
国有银行实力雄厚，不会有倒闭的风险。可是地方性商业银行，实力比较小，把钱存在里面，如何能保证我们的存款安全呢？
1.存款保险法
我国的《存款保险法》中明确规定了：银行发生倒闭，要优先赔付储户的存款，并且最高赔付额度是50万。
只要你在地方性商业小银行里，存的钱不超过50万，即使银行倒闭了，也会如实赔付你的。
如果你的金额比较大，可以多存几个银行，或者把钱存在家里人的名下，这样就万无一失了。
2.小银行抱团取暖
现在很多地方性商业小银行，都是采取了抱团取暖的方式。甚至有同一个地区的小银行，联合起来，组成一个大银行。
像山西银行，它是一家城市商业银行。就是由大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行合并重组设立。
一家小银行实力弱小，可是很多了联合在一起，那实力就不容小觑了。它们抵御风险的能力，都显著增强了。
总结把钱放在家里，大额现金，风险太大。去投资外面的理财公司，很容易血本无归。在目前看来，把钱存在银行还是最安全的存钱方式。
如果存款的金额在50万以下的，有《存款保险法》保护着你的存款，随便那个银行都可以。
如果你存款的金额在50万以上的，你可以存在国有大行里。国有银行，发生倒闭的概率，可以忽略不计。或者，你存在小银行里也行，多存几个银行就可以了。
对我们普通人来说，能够保证存钱安全，还能拿到一定收益的，就只有把钱存在银行里了。
介绍买卖银行卡是什么罪名买卖他人银行卡什么罪
首先，其违反了《银行卡业务管理办法》该办法规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。
其次，买卖银行卡行为过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡等违法行为，涉嫌妨害信用卡管理罪。《中华人民共和国刑法》第177条之1规定，非法持有他人信用卡，数量较大的；使用虚假的身份证明骗领信用卡的；出售、购买为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明骗领信用卡的，依法追究刑事责任。这项罪名一旦成立，最高可处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。
此外，买卖银行卡还可能会涉及卖居民身份证罪。《居民身份证法》第17条则规定，冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的；购买、出售、使用伪造、变造的居民身份证的，依法追究刑事责任。
银行转包的第三方催收都合法吗？先给大家看一个有营业资质的第三方外包催收企业的营业执照。
银行确实可以合作第三方催收公司，针对债务人的银行债务进行合法催收，而且不需要取得借款人的事先同意。第三方催收公司必须符合监管对于外包催收的要求，这个方面监管是有着明确规定的。为什么我们面对银行的外包催收，会觉得他们那么表现诡异，藏藏掖掖，甚至不说出自己的工号。同时还隐藏了来电的号码。原因主要是在于以下:
1.银保监会要求银行合作的第三方催收，公司必须有外包催收的营业资质。也就是在营业执照上，必须在营业执照中写明“接受金融机构委托进行催收”。同时银行在引进合作第三方催收公司时，必须要经过公开招标流程，经过行内的程序审批才能正式开展业务合作。
2.银行是可以同三方催收公司合作的，这在最早的2009年第60号文件《关于进一步规范信用卡业务的通知》中明确就写明。银行可以按照需要将自身负责处理的某些业务活动委托给合作第三方进行持续处理。这其中也包括外包催收工作。而一般银行如果全部由行内自己做催收，会面临着成本高，收益低，得不偿失的局面。所以委托给三方机构在一定程度上是提高了效率。
3.在过去银行从第三方催收公司合作，基本上就是以回款率作为唯一考核指标。这就导致了催收公司运用各种软暴力的催收手段进行催收。但是现在不行了。保监会也明确要求银行同外包催收的合作，不得以回款率作为唯一指标，而且外包催收公司，如果涉及违规违法行为，银行还得负连带责任。监管处罚可不处罚三方外包公司哦，只处罚银行。目前三方催收相对要比以前行为合规多了。
4.但是为什么很多信用卡持卡人或银行贷款人感觉催收公司行动诡秘呢。因为现在三方外包也有了新玩法，他们可能会做再次转包。而转包给的无资质的催收公司，再进行催收时，一般是不会讲明是为哪家银行工作的，目的就是骚扰和逼迫。所以他们在催收过程中不会讲受哪家机构委托，金额多少钱，哪一笔借款等等信息。只会说“你借的钱你心里没数吗？你什么时候还钱？”，“你现在有笔欠款啊，已经欠了多少天了，你该还了，你不还我要爆你通讯录啊”，“欠钱不还啊，要找你的同事啊，打你们单位电话啊”等等。
5.同时由于现在技术进步，公司一般用的都是虚拟电话号码，也就是说只能拔出，不能回拨。同时这些号码登记方面会用第3人名称登记。即使被借款人有效投诉，监管部门也无法对照号码和录音言语，指向银行等金融机构。所以大家发现，只要是涉及软暴力催收，已经变得偷偷摸摸诡异无比，而且从不说真名实姓，也不说具体的欠款款项。
6.那么对于借款人来说，应该怎么对付呢？如果电话开始就报姓名工号以及委托方，同时将涉及欠款的信息完全披露的话，那么记得录音，如果对方合法催收那就可以进行交流。若对方涉嫌违规催收，那就拿录音进行投诉和举报。如果接起电话来，不报以上的信息，直接开始匿名催收，直接挂电话，并向当地通讯管理局举报，封掉对方的号段（即使用虚拟号码也一样能封掉的）。
总结一下。银行是可以委托有外包催收牌照的催收公司协助催收。但催收的一切过程都有银保监会的相关规范要求。如果不按规范催收，可以举报的给监管部门，并针对银行等金融机构进行处罚。
关于银行违规销售的内容到此结束，希望对大家有所帮助。
