私人银行客户资产配置私人银行客户资产配置案例

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为客户做资产配置等于销售吗?我们普通家庭如何进行合理的资产配置?家庭存款500万应该如何配置资产?如果把个人资产全部投入到京东金融里的各个民营银行里,可行吗?为客户做资产配置等于销售吗?必然不等于,造成这个误解的,是因为太多的干金融销售的把自己标榜为理财师,而干理财师的最终也需要靠售卖金融产品来实现规划,造成这两种的混淆。

资产规划是需要各种全方位的金融知识,比如金融,财务,会计,法律等等,同时还要全方位对客户有所了解:收益风险的匹配,未来的资金流出流入,未来的生活、工作、教育、养老规划等等,做完专业性的东西再才是最后的成交。

资产规划是建立在及其专业隐私的信任基础上的顺其自然的销售,对比其他销售在专业性上有着更为严格苛刻的要求。

我们普通家庭如何进行合理的资产配置?家庭资产配置以保值为根本目的,即不赔本金。所以基本的思路是投资低风险低收益的产品。

在留出家庭日常生活所需的资金基础上,建议投资的品种有四种:银行存款、债券、基金和保险。

首先是保险。很多人不认为保险是一种投资。实际上保险是管理风险很好的办法。要知道风险并不只有财产有风险,还有人身险。购买财险、人身险、养老保险等产品是防范风险很好的选择。

其次就是债券。可以购买评级A以上的债券和债券型基金。如果购买债券,建议从一级市场上购买并持有到期,如非必要不建议在二级市场上交易。

然后是股票。我非常不建议直接购买股票,风险大且易亏损。建议购买混合型、股票型或指数型基金,并且采取定投的方式投资。

最后要预留出一定的资金进行银行存款或买入货币基金,放置突发事件急用钱。

以上就是我建议的资产配置方案,这里我再提醒一遍:理财有风险,投资需谨慎,家庭资产配置应该以保值为根本目标。

家庭存款500万应该如何配置资产?如果房子住的也达标的话,建议别瞎折腾了,永远保持一定的现金流量,你会过的很幸福,千万不要相信任何所谓的投资,保值,资本运营之类的屁话或者鸡汤

如果把个人资产全部投入到京东金融里的各个民营银行里,可行吗?答案是可以,但我并不支持您这样去理财。

从去年开始,京东金融代理的各中小银行创新存款就变得比较火爆,很多人对此并不了解,作为您的的理财顾问,互金直通车给您说一下原因,供您参考。

为什么很多人喜欢这种创新存款呢?总结一下,你会发现他们有4个特点:1、银行存款,由存款保险基金保证安全;

2、收益高,高于货币基金收益,接近传统银行存款利率的2倍;

3、存取灵活,可以提前支取,大部分会按存款天数靠档计息;

4、比较实惠,当天存款当天计息,当天取款当天到账,不受工作日限制。

不要小看这些特点,我举个例子你就知道其中的好处了。比如今年10月1日,我收到了20000元资金,把它放在哪里合适呢?要想买余额宝,即便存入,购买成功需要等到10月9日以后,利率也只有2.3%。但是如果存入传统银行,当天就可以计息了,但是利率低,有存款期限。如果存入京东金融的银行创新存款,不但当天计息,利率还可以达到4%以上,万元每天日收益1.1元,2万元8天的收益是17.6元,对比效果非常明显。

既然这么好的产品,为什么不支持大家把个人所有资产都投向京东金融的各个银行呢?其实,如果你手里只有一、二十万元的资金,全部投入倒是没有问题,我说的不支持主要是指资金量比较大的情况下。原因有以下三点考虑:

1、大资金充值不方便。

京东金融是一个理财平台,类似支付宝、理财通,这样的平台非常多,各有各的特点,但是他们都有一个缺点,就是从银行卡到平台充值比较麻烦,很多银行卡每天限额1万元,有的限额500元,大资金效率比较低,不适合大资金理财。

2、整体收益率仍然偏低。

虽然这种创新存款的利率相对较高,大部分在4-6%之间,但是由于是极低风险的产品,这样的利率水平仍然跑不赢通货膨胀,无法使资金保值增值,大资金需要获得更高的收益率,不宜全部投入这样的产品。

3、存款的安全性需要考虑。

这种存款都是一些中小银行提供的,由于银行规模不大,相对来说还是有风险的,所以存款本息总额要控制在50万元以内。有人认为可以分散到多个银行,但是,京东金融作为一个平台来说,也有被盗刷的可能,京东金融的资金安全险保额100万元,最好不超过这个数字。

私人银行客户资产配置的介绍就聊到这里吧,感谢你花时间阅读本站内容,更多关于私人银行客户资产配置案例、私人银行客户资产配置的信息别忘了在本站进行查找哦。

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