老铁们，大家好，相信还有很多朋友对于我国投资银行发展现状和我国投资银行发展的现状的相关问题不太懂，没关系，今天就由我来为大家分享分享我国投资银行发展现状以及我国投资银行发展的现状的问题，文章篇幅可能偏长，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

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为什么感觉银行的理财收益越来越低了？长期投资中国银行、工商银行等银行股，收益会高于5%吗？相比五大行，邮政储蓄银行作为新进国有第六大银行发展前景怎么样？哪些投资类的书比较好，请大家推荐？为什么感觉银行的理财收益越来越低了？年化不到2%就觉得太低了？那未来如果变成零利率甚至负利率，那岂不是更接受不了了？

理财收益率和银行存贷款利率，基本上是正相关的关系近30年来，存贷款利率基本上是逐步走低的，中间虽然略有起伏，但基本上都是经济过热的时候涨，经济低迷的时候，利率降下来，而理财产品的收益率也基本上是保持同步变化的。

利率长期走低的趋势已经是市场的共识原央行行长周小川曾经在不同的场合说过，中国未来的利率将逐步走低，甚至将来像有些国家那样实行零利率、负利率也有可能，因此最近一年来，那些宣传长期稳定收益率较高的保险类理财产品比较受人关注。

今年理财产品收益率低有特殊原因因为新冠疫情的缘故，今年很多国家的经济损失惨重，有的国家目前仍然在停摆之中，在这样的情况下，全球央行加大了放水力度，降息力度之大之速都是比较罕见的，市场上钱多了，不缺钱了，理财收益率自然就要降了。

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长期投资中国银行、工商银行等银行股，收益会高于5%吗？从实际来看：首先要明白银行作为万业之母，跟的是宏观经济。在宏观经济走弱的时候，银行不良上升，利润下降，难以有多少收益的，就像08年次贷危机之后经济下行，走了7年的下降通道，但现在供给侧改革，调整经济结构，盘活滞留在传统行业中的坏账，经济开始复苏，银行不良下降，利润回升。在这一阶段银行是有超额收益的，看看前几年银行的走势，未来几年都是有超额收益，因为是宏观经济复苏带动的基本面改善，银行还很低谷。

从理论来看：现在的银行都是以PB和ROE作为定价标准。靠每年的净资产的提升别动的提升股价。理论上ROE就是你能获得的年收益率。

四大行细分：工行建行会高于农行，农行高于中行。工行建行未来几年会享受15%左右的年化收益外加估值修复，农行预计14%左右的年华收益外加估值修复，别看农行ROE与工行建行持平，但是ROE是等于ROA乘以一个权益乘数。农行ROA低于工行建行，在获得同样ROE的情况下承担了比工行建行更大的风险。中行ROE低，是四大行中海外资产最多的一家，预计每年12%到13%外加估值修复。

相比五大行，邮政储蓄银行作为新进国有第六大银行发展前景怎么样？今年2月，邮储银行因其股权结构和整体规模，与其他五家大型国有商业银行更为相近，银保监会将其机构类型正式列为“国有大型商业银行”。意味着从此邮储银行不再单列，而是并称为国有六大行。

邮储银行根据邮储银行的2018年报显示，截止去年末，邮储银行总资产规模达9.52万亿元，营业收入达2612.45亿元，增速达16.18%；净利润首次突破500亿元，达到523.84亿元，同比增长9.71%，成为国有六大行中增速最快的。

从资产质量方面来看:截止报告期末，邮储银行的不良贷款余额为368.88亿元，较上年末增加96.18亿元；不良贷款率为0.86%，较2017年末上升0.11个百分点，同期监管部门披露的商业银行不良率为1.89%。

从监管指标方面来看:邮储银行拨备覆盖率达346.80%，较上年末提升22.03个百分点，是行业平均水平近2倍，而该行拨备前利润同比增长39.91%。

从信贷投放上来看:截止2018年末，邮储银行贷款总额首次突破4万亿元，达4.28万亿元，较上年末增长17.82%。贷款占总资产比重达到44.94%，存贷比达到49.59%，较上年末提升4.57个百分点。

邮储银行的发展模式及优势邮储银行发展模式与其他五家大型商业银行有所不同。采取的是“自营+代理”模式，坐拥近4万个网点及营业部，其中自营店约为8200家，个人客户数量达5.78亿。正是基于其庞大的用户群体，使得邮储银行在个人存款业务方面比较突出。

凭借数量众多的网点优势，截止2018年末，邮储银行的8.63万亿元的存款余额中，个人存款占到了7.47万亿元，存款占总负债比重为95.43%，其中个人存款占总存款比重达86.56%，居行业之首。另外，邮储银行存款市场占有率10.96%，居行业第四位。

在经营表现上，截止2018年末，邮储银行实现历史上首次突破500亿元；收入达到净利息收入达到2341.22亿元，增长24.26%，占总营收比重的89.68%。

另外，邮储银行总资产达到9.52万亿元，仅次于交通银行，较上年末增长5.59%；负债规模达到9.04万亿元，较上年末增长5.36%；其中存款余额8.63万亿元，较上年末增长7%。存款占负债比例高达95.43%。

邮储银行的股东自邮储银行于2015年在香港联合交易所上市以来，截止去年末，邮政集团控股68.92%，其主要股东为中国船舶重工集团公司和上海国际港务（集团）股份有限公司（上港集团，60018.SH）等。

值得一提的是，除了国资重仓持股外，曾经的华人首富李嘉诚家族父子俩的名字也出现在主要股东的名单中，李嘉诚、李泽钜父子俩人通过李嘉诚基金会持有的股份占流通股份的11.42%，占总股份的2.8%。

总的来说，邮储银行的资产规模已经突破9万亿元的水平，与排名第五的交通银行相差无几；而且净利润才刚刚突破500亿元，与交通银行相差近200亿元。但在增速上高达9.71%，远远高于五大行，因此未来的盈利水平还有进一步提升的空间。不过，邮储银行近年来被吐槽的也比较多，尤其是在服务体验和办事效率上也需要进一步提升。

哪些投资类的书比较好，请大家推荐？让我醍醐灌顶的是美国的《趋势跟踪》（从逆向走向顺势的转折之书，是我走向胜利的转折点）。开始学技术分析建议看美国的《股市趋势技术分析》（技术分析大全），开始学基本面分析可看《股市真规则》（学习行业分析）和《彼得林奇的成功投资》（价值/成长投资）、《约翰聂夫的成功投资》、《邓普顿教你逆向投资》（价值投资）、《格雷厄姆论价值投资》（价值投资祖师），系统量化交易要看美国的《海龟交易法则》（实用性超强），集技术和基本面于一体的是美国的《笑傲股市》（成长型投资实用书），交易心理分析要看美国的《交易心理分析》（了解自己为何走不出输家之路）。而集赢家技巧大全的是《股票大作手回忆录》和《股票大作手操盘术》（多读几遍，就能领悟所有的市场实际）。送走不谢。为何我没推荐巴菲特的书？因为它对散户没大用，我自己买的最多的就是巴菲特的书，我几十年来只看海外经典书。

OK，本文到此结束，希望对大家有所帮助。

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