这两天，兴业银行嘉兴分行贷后管理中心的3位工作人员正忙着对企业进行贷后检查。他们不仅详细掌握这些企业最近的销售、融资、对外担保等情况，还将企业的产品市场竞争力、技改投入等“家底”一一摸清了。“凭贷后管理中心提供的报告，我们可及时调整授信额度，规避金融风险。”兴业银行嘉兴分行副行长张绍平说，今年年初以来，他们银行新发放贷款的不良贷款率仅为0.1%。而兴业银行嘉兴分行的这份成绩单，只是嘉兴银行业合力提升信贷资产质量的一个缩影。

记者从市银监部门了解到，今年上半年，全市银行不良贷款余额较年初下降4.82亿元，银行贷款不良比例仅为1.02%，连续两月全省最低，银行业信贷资产质量跃居全省首位。

“信贷资产质量的提升，得益于我市金融机构在持续加大对实体经济支持力度的同时，把防范化解金融风险作为当前的一项重要工作来抓，切实维护了区域金融生态环境。”嘉兴市金融办主任王申峰说。

为此，市金融办多举措助推全市金融机构提高金融风险防范和处置效率，各家银行则纷纷创新产品，加大对实体经济扶持力度，特别是助力全市小微企业快速健康发展。

全民动员维护金融生态环境

在经济下行压力较大，企业资金链、担保链风险日渐突出的形势下，如何迅速有效切断风险传导路径，建立风险“防火墙”？如何提高金融风险防范和处置效率，帮助金融机构“轻装上阵”，更好地支持经济转型升级？

为了防范和化解金融风险，我市建立了多部门联动的工作机制。今年，我市专门建立了市委政法委、市法院、市检察院、市经信委、市公安局、市司法局、市金融办、人行嘉兴市中心支行和嘉兴银监分局共同参与的金融风险防范处置工作联席会议制度，制订出台了《嘉兴市金融风险防范处置协调工作联动机制工作规则》，并召开了金融风险防范处置联席会议首次全体会议，加大对金融风险的协调防范处置力度。

此前，我市金融部门已与市公安局签署信息共享和金融风险防范处置的合作协议，进一步落实“一办一行一局”分片落实、统分结合的金融风险防范处置工作机制。

嘉兴市中级人民法院还专门出台了《关于审理、执行涉金融案件若干问题的纪要》，优化司法程序，加快不良贷款处置。在原有送达方式上新增电子邮件、传真和手机短信等手段，并将法律文书到达受送达人特定系统的日期作为送达日期，有效解决了债务人或担保人出逃导致法律文书无法送达的难题。另一方面要求审判机关在事实清楚的情况下协助银行快速实现担保物权。

今年上半年，全市银行累计获得担保物权裁定书82份，处置不良贷款17.06亿元，其中核销7.69亿元，金额为去年同期的6倍，处置时间则平均缩短3个月，节约诉讼费300万元。

遏制担保链风险传染有实招

金融风险的跨区域传染也是一个摆在面前的难题，为此，嘉兴在全省率先推动建立跨区域金融风险联动机制，构筑“海宁-桐乡-德清-余杭”四县市联动机制，以便及时掌握毗邻地区金融机构的风险状况、企业经营和融资情况，对跨区域的金融风险早期预警，有效维护辖区金融稳定。

另外，监管部门积极构建银团贷款、银行授信联合管理、主办银行制度的多层次授信管理模式，促使并帮助企业开展外部担保关系“瘦身”，封堵和切断“两链”风险传染通道。农业银行嘉兴分行今年上半年已有11.29%、合计80户、共55.95亿元的贷款纳入授信总额管理，做到了风险“可视、可防、可控”，有效保障了信贷资金安全运行。

许多金融机构也在化解担保链风险上想出了好点子。桐乡农村信用合作联社依托计算机技术，开发了企业担保链风险类型识别系统，创立“分类-识别-计量-评估-处置”五步脱险法，对担保链风险进行地毯式排查，有效克服人工排查的局限性。去年，桐乡信用联社累计对56亿元保证贷款进行分析，准确发现高风险担保链430组，涉及贷款占全部贷款额的35%，及时处置切断39组高风险担保链，化解风险4.8亿元。

多渠道多举措保企业渡难关

作为全省农行系统首家金融支持科技企业专营机构，农行嘉兴嘉科支行开业后，专门定制了“嘉科通”信贷产品，科技企业没有固定资产但有专利，一样可以从银行贷到款。嘉兴天盈科技发展有限公司负责人说，拿到银行900万元中期流动资金贷款，企业发展后劲更足了。截至目前，该行已对13家科技企业进行了授信，总金额9000多万元。

与风险企业共渡难关，应急周转基金发挥了大作用。眼下，嘉兴全市各县(市、区)均成立了企业应急周转基金，与金融机构、社会资本积极合作，帮助企业化解周转难题。目前，全市应急周转基金总规模达5.45亿元，今年年初以来累计周转15.47亿元、517笔，切实帮助企业渡过难关，为企业化解风险赢得了宝贵的时间。

与此同时，转贷基金也为企业保驾护航。今年年初以来，全市银行机构配合政府转贷基金已累计为553家企业周转贷款近39亿元，切实增强了企业转贷、续贷能力。

另外，我市银行业推行主办银行模式，有效防范因银行“抽贷”可能引发的资金链风险，并注重对企业对外担保链的切割。6月末，全市银行机构共切断复杂担保链1500余条，涉及担保金额180亿元。

通过创新产品严控不良贷款

值得一提的是，嘉兴金融机构创新产品，通过企业会商帮扶制度、创新还款方式等，遏制担保链和资金链风险，防范新发不良贷款。

上半年，嘉兴全市新增小微企业贷款146.5亿元，同比增多58亿元。然而，由于小微企业实力弱，容易出现贷款周转难、风险大的情况，助力小微企业发展的同时，防范新发不良贷款也很重要。为此，我市银行业创新还款方式，嘉兴银行开发了“无还本续贷”模式产品，预审合格的小微企业只需与银行签订转贷协议，即可获得新贷款自动归还原有贷款。截至目前，该行已为380家小微企业周转贷款13.89亿元。该行小微企业贷款不良率始终保持稳中有降，6月末较年初下降0.14个百分点。

据了解，我市金融机构近年来累计推出4个大类16项非“还本续贷”型信贷产品，为辖内小微企业周转贷款3059笔，金额达83.01亿元，为企业节约财务成本近1亿元。上半年，嘉兴新发不良贷款同比下降56.25%，企业资金链和担保链风险得到初步遏制。