房贷政策的放松力度在不断加大。

近日，多地利好消息传来，有降房贷首付比例的，亦有部分银行降低了贷款利率。有房产中介甚至喊出了：“房贷政策宽松了，上车的机会来了。”

这下，对房子有刚需的、需要改善的小伙伴，开始蠢蠢欲动，琢磨起买房来。

说到买房，就不得不提到贷款。

很多人以为买房贷款是给自己增加负债，往往情绪比较抵触。买房时总想尽量多付点，少贷款，能全款就全款。其实这种想法在如今的金融环境中是不完全正确的，至少从投资的眼光来看，是这样的。

贷款购房，是我们对未来的投资，通过撬动金融杠杆，用未来的预期收入分期偿还当下贷款，也是对未来房产价值增长的认可，通过放大支付能力，实现超额收益。

那么，如果我们选择贷款买房，应该要了解哪些贷款知识呢？

买房前要做哪些准备?

首先，准备贷款材料。

住房贷款一般需要提供的基础材料包括：身份证、户口本、银行流水、收入证明、结婚证（已婚提供）等。如若是个体工商户或企业法人等，则需要提供近半年的企业流水及税务登记证等相关佐证信息。以上材料都是贷款银行用来评估经济实力的。

其次，确定首付能力。

我们要根据手中的现有资金、公积金账户的余额、亲朋好友的支持力度来确定首付能力。确定了首付的金额和比例，就确定了我们能承担的房产总价。

最后，评估还款能力。

贷款买房的时候，一定要判断好自身的家庭预期收入和家庭预期支出。

而还款能力是我们能拿到多少房贷额度的重要依据。一般来说，需要收入证明覆盖月供的2倍及以上，否则银行会认为购房人的偿贷能力不足，导致拒贷或者减少贷款额度。即使顺利获得贷款，如果还款压力太大，也会因为每月高额的月供影响到生活质量。

如何选择贷款方式？

目前房贷有公积金贷款、商业贷款和组合贷三种选择。

对于开发商来说，由于公积金贷款的流程繁琐，审批周期长，迫于销售回款压力，往往会通过优惠政策或者送礼品方式引导购房人选择商业贷款。这时候尽量选择使用公积金贷款，因为利率较低，会减少我们的购房成本。

商贷两种还款方式，哪个更好？

商业贷款分为等额本息和等额本金两种还款方式。

等额本息：即借款人每月按相等的金额偿还贷款本金和利息，随着还款时间的增加，在每次偿还的金额中，本金部分逐渐增加、利息部分逐渐减少。

等额本金：即借款人每月偿还的总额是递减的，其中本金部分不变，利息部分逐渐减少。

两种还款方式各有优缺点。1.如果选择等额本息方式还款，每月还款金额固定，前期还款压力较小。但在贷款金额相同的情况下，这种方式需要还的利息相对较多；2.如果选择等额本金方式还款，整体还的利息要少一些，但是前期每月还款金额较多，前期还款压力较大。

要不要提前还款？

有人可能会问，房贷是否要提前还款呢？这需要根据自己的资金使用效率来决定。

房贷，特别是首套房房贷，往往是银行各种贷款中利率最低的。如果是公积金贷款，利率更低。这么便宜的资金成本，机会难得。

当然，如果手里的多余资金没有更好的投资渠道，可以提前还一部分贷款。如果自己做生意或有更好的投资渠道，则不建议提前还款。