美国银行贷款利率2015美国银行贷款利率2023

老铁们,大家好,相信还有很多朋友对于美国银行贷款利率2015和美国银行贷款利率2023的相关问题不太懂,没关系,今天就由我来为大家分享分享美国银行贷款利率2015以及美国银行贷款利率2023的问题,文章篇幅可能偏长,希望可以帮助到大家,下面一起来看看吧!

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未来五年银行利息升还是降?年利率百分15利息高吗?为什么?贷款利率是4.85%,LPR需要转吗?美债收益率下跌代表什么?未来五年银行利息升还是降?我觉得,未来5年银行利息是会下降的。

要回答这个问题,大家先来弄懂一个基本的问题,就是利息是怎么产生的?显然单凭钱存放得时间长,是不会产生利息的,否则的话,大家都持有现金,一直放着就可以了。

利息的真正来源,是投资所带来的利润的一部分。投资的利润率越高,相应的利息也越高;反之,投资的利润率越低,相应的利息也越低。那么问题来了,未来5年,投资的利润率会走高吗?

我觉得答案是否定的,因为当前各行各业的机会其实已经基本都被挖掘出来了,除了极少数高科技行业外,传统行业的投资机会非常有限。但高科技行业是高风险、高收益,且初创期可能是亏损的,更倾向于通过股权融资,而不是借助银行的债权融资。这也就意味着,通过银行放贷借出去投资的钱,其利润率中长期来看是下降的。投资赚到的钱变少了,利息自然也会变少。

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年利率百分15利息高吗?为什么?如果针对个人信用借款来说,年化15%的利率确实不算特别高,应该在整个利率水平中算中等吧。如果针对企业借款来说那就非常高了,如果针对个人抵押担保保证贷款来说,那也是相当高了。

其实这个利率高与低,我们可以拿几个市场中常见的贷款品种来做比较。主要就是支付宝的借呗,微众银行的微粒贷产品,他们的年化利率一般都在年化7%~18%之间,但是普遍都是在日息万分之3.5-4之间,这么算来,也就是差不多年化15%。

法国哲学家萨特讲过,“存在的就是合理的”,其实在以上几个主流的借款产品中,产品方也是经过了多轮测试,看看一般借款人对于利率的承受程度,也就是测试供给和需求之间的关联关系,争取实现借款的利润最大化。最后测试出普通借款人对于年化15是有承受力的,再往上走就可能认为是高利贷产品了,如往下调整,收益也就变小了。所以我们可以看到,为什么网贷市场上几个主流的正规个人信用借款,产品利率都在这一区间了?

人民银行公布的放款基准利率,他只是一个参考标准,基本上所有实际发生的放款利率都是在基准利率之上。唯一能跟此基准利率挂钩的就是个人房贷,所有其他的个人信用贷款都是随着市场来定价,而不是同基准利率挂钩来定价。

在法律上针对个人借款的几个参考利率主要是年化24%和36%。一个是法律可以保护的借款利率,一个是高利贷标准。跟随市场利率挂钩的主要是我们的社会平均利润率。如果在一个经济不断向上的时代,社会平均利润率是比较高的,那么借款利率也会相对提高。如果在一个经济形势相对成熟或不景气时代,借款利率应该是下行的。那么目前我国的社会平均利润率一般来说是在11~12%之间,那么再加上大约1%的坏账率,整个借款成本定价在15%左右是相对比较合理的。

从这意义上,我们再反看违规网贷和违法网贷的借贷成本,就会明白他们谋取的是多么惊人的暴利啊。不狠狠打击能行吗?他们这种行为会极大扰乱社会的正常秩序,做实业还有什么意义呢?所有行业不都去做放贷了?整个社会都变成了实地阶层,那么这社会也就没有未来了。

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贷款利率是4.85%,LPR需要转吗?最近新房贷利率可谓十分纠结,收到不少朋友的咨询,我的一贯建议就是:旧房贷利率低于4.9%不要转换,坚持固定利率不变,旧利率如果超过4.9%选择改成LPR,剩余还款年限越长越不要犹豫!

什么是房贷新利率?所谓房贷新利率指的是根据央行2019年12月份发布的规定,2020年3月1日起至2020年8月31日止,存量房贷客户需要到银行更改房贷合同,选择利率跟LPR挂钩或者继续坚持固定利率,也就意味着以后房贷基准利率退出历史舞台,转而与LPR挂钩。

那么我的房贷利率是4.85%,我应该坚持固定利率还是选择LPR?我的一贯建议是低于基准利率4.9%没有必要选择LPR!

首先,您的利率4.85%,低于之前的房贷基准利率4.9%,如果您转换为LPR,那么以后您的房贷利率为:LPR+0.05%。(其中0.05%是基点,基点是固定的,不随LPR的变化而变化)。

为什么利率4.85%不建议更改为LPR?首先,您的利率4.85%已经在4.9%基准利率的水平上优惠了,虽然优惠幅度不是很大。

第二,LPR不同于基准利率,LPR央行每个月都会发布一次新的定价,根据金融市场关系,LPR虽然浮动范围不会很大,但是一旦上调,您将得不偿失。

例如,2019年8月份的LPR是4.85%,2019年12月份的LPR是4.8%,2020年2月份LPR是4.75,虽然一直在降低,但也不是以后肯定也会降低!那么2020年LPR会不会是4.95%?完全有可能!

假如2020年12月份LPR上涨到4.95%,那么2021年您的房贷利率每个月都是4.95%+0.05%=5%,高于您的旧利率4.85%。

总结建议综上分析我们知道,央行给予我们一次重新选择的房贷利率的权利,我们也希望这是给房贷客户减负。

但是未来LPR上行还是下行难以准确预测,特别是对于5年后10年后的LPR我们更无法准确预测,所以更改成LPR还是坚持固定利率有一部分博弈的成分。

LPR在可预见的时间来看不会大范围上涨或者下跌,这这不符合市场经济规律,变动也是小幅度的变动,在一定范围内变动。

所以我建议:低于4.9%的利率没有必要去博弈,坚持固定利率就可以;高于4.9%的利率,特别是之前上浮10%-20%的那些朋友,建议改成LPR,您的利率已经很高了,改成LPR不会吃亏。

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美债收益率下跌代表什么?从最近的疫情情况来看,美债的收益率并不是下跌的,它是有差别的。

目前短期的美债收益率是大幅下跌的,但是中长期的比如十年的美债收益率是增加的。

其原因就在于人们对于目前疫情的发展状况持悲观态度,所以三个月的短期美债就在市场被大举抛售,而选择更多的持有长期的美债。

通常情况下,美债收益率下跌都是市场向好的表现,现在显然不可能。长期美债肯定收益率还会继续提高的。

OK,本文到此结束,希望对大家有所帮助。

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