【推荐】别闹了买保险当然要看保险公司各个保险公司的产品优势

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标签:保险+理财,认准鱼师爷

财经段子手

买保险,保险公司重要吗?

当然重要,这个也是一环。

但不是那种夸上天的重要。

很多人买保险,

网上搜到各种对比表。

看一些博主测评的结论:

这款最佳,买这款。

这些评测,到底有无猫腻。

作为消费者,我们不清楚,

只觉得越看越复杂,头疼。

索性悬而未决,拖延了。

我已经写过几篇:

买网红保险,性价比并不高

只看公司和只看产品,两个极端,

我的态度:都不建议。

有很多朋友也疑惑:

我也知道不能单看。

但产品和公司,如何平衡?

所以,今天来说一说。

01

先说一下,保险种类。

很简单,保人+保钱。

所有险种,都可单独购买。

保人:意外+医疗+重疾+寿险。

保钱:储蓄险。

俗称:4+1结构。

我们把人生分成三个阶段。

治疗期、康复期、身故期。

他们的各自作用,

看下图,很清楚。

根据出险频次和使用程度,

五个险种,分别是:

高频次:意外险+医疗险。

中频次:重疾险+储蓄险。

低频次:人寿险。

掌握好底层逻辑后,

我们再看保险公司。

02

国内的保险公司,分四类。

一:上世纪,老七家+一家外资。

二:WTO后,引入的中外合资。

三:成立10年以上的老牌民营。

四:最近几年刚成立的新公司。

公司+品牌+产品+服务。

看下图,各自特点,秒懂。

无论外资、合资,还是国产。

各家公司都受保险法兜底,

背后的法规,我有写过:

增额寿只看产品,不看公司,别扯了

结合前面的使用频次。

高频、中频、低频。

我给一个最快速的结论。

今天你想买哪一类产品。

按照这个,一定不会错。

高频,优先第1类公司

中频,建议2~3类公司

低频,可选第4类公司

为什么怎么讲?看下去。

03

a.

意外险和医疗险,

日常使用频率最高。

意外险:猫爪狗咬、交通事故等。

医疗险:日常高频,生病住院等。

意外险+医疗险(特指:百万医疗)

普遍几百块/年。

即便品牌溢价,价格差距不大。

那我们优先挑选第一类公司,

意外+医疗,都是短期险,

监管还未允许终身续保。

所以我们要追求:

续保稳定、流程简便、人手要足。

各种特殊情况,都有对应处理的经验。

所以,买客户基数足够大的公司。

基数大/稳定性>产品责任/价格等。

(注:中高端医疗,是另外一套逻辑)

b.重疾险和储蓄险,

日常使用频次中游。

重疾险:心脑癌等100多种重疾。

储蓄险:储蓄、养老、教育金等。

这个频次,相比第一类就少了。

各家公司的人手,都足够应付。

保险法规定,最迟30天内结案。

同样价格,一家赔10万,一家赔20万。

那肯定考虑同样的价格,赔的多的。

所以我们要追求:

条款好坏、产品责任、增值服务。

这些核心,要高于品牌和规模。

2~3类公司,更加性价比。

2~3类区分:

综合性价比:第二类公司,产品+增值服务

产品性价比:第三类公司,产品责任为主。

而储蓄险,一交也是多年。

日后也是要拿出来用的,

不是一直放着,给后代了。

选2~3类公司,相对稳健。

c.

人寿险,日常使用频率最低。

寿险,爱和责任,最难卖。

人挂了,赔一笔钱,没有任何争议。

所以,我们完全可以不考虑:

有无分支机构、保险公司品牌,

以及各种绚烂的增值服务等。

同样的钱,买到最高的保额,

哪个便宜,买哪个。

04

总结一下:

意外+医疗,

第一类公司:高频性

重疾+储蓄,

第二三公司:

性价比。

人寿险,可选

第四类公司:

无争议。

当你掌握这套底层逻辑。

你就彻底读懂保险怎么选了。

很多人起初找了国寿等代理人,

对方给了方案,发现这么贵,

一搜,一些网红产品这么便宜。

然后看了很多文章、对比表,

越看越糊涂,索性随便买了一个。

从一个极端,到了另外一个极端。

最后吃亏的,还是消费者自己。

买保险,4+1险种,组合搭配,

挑选每家保险公司优势的产品,

才是对我们消费者,最有利。

希望,真心对你有所帮助。

以上供参考,

我说的不一定是对的,

但是多了解一定是对的。

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