昨天我们说完了实现财富自由的三大阶段，分别是财务保障、财务安全和财务自由。说白了，其实就是取决于我们是否养了一只鹅，这只鹅给我们下的金蛋是否足够大。如果还没有鹅，手里只有几颗金蛋，那说明只是停留在财务保障阶段。当有了鹅，能够源源不断为自己下金蛋了，在不杀死鹅的情况下也能保障自己的基础生活之后，那么就达到了财务安全阶段。而当这个鹅越来越肥，下的金蛋越来越大，不仅能够保障基础生活，还足以让我们实现其他梦想之后，也就达到了最终的财务自由阶段。
今天我们就来说一说，如何通过科学的投资方式，养一只自己的大鹅，创造出一台碾压通胀的永续现金流印钞机。
一个非常简单的投资方案：
比如昨天我们简单算了一下，如果想过上每月3万元开销的富裕阶层生活，最保守的情况，大概只需要900万。那么如何规划这900万呢？我们可以简单的把这900万分为3个账户。
首先第一个账户里，预留出一年的生活开支。
每月3万，一年就是36万，
把这笔钱放入货币基金中每月随时支取
，货币基金基本绝对安全，所以这个账户几乎没有什么波动风险，收益我们也暂且忽略不计了，反正主要就是这一年要花的钱。
第二个账户里则要预留10年的开销，
也就是360万。这个账户的作用是当我们一年后花光第一个账户时，就可以从这个账户里取钱了。这笔钱我们不能再放货币基金中了，因为效率确实不高。
所以要把它投资于收益相对稳定，回报也更高些的债券类基金中
。可以参考《世界上最聪明的投资书》中的低风险投资组合：40%的广发纯债270048和40%的新华纯债519152，然后配7%的易方达沪深300，代码110020，7%的南方中证500，代码160119，6%的博时标普500，代码050025。平均回报5-7%。
所以买完后我们完全不用关注这个账户短期涨跌，就从第二年开始，每年从中取走生活费。我们假设就按这个账户最保守的年化收益率5%来计算，那么也就是说，第一年这个账户会给我们产生18万块钱的收益，以后每年随着账户被取走36万，收益也会逐年递减，最终这个账户被取干净后，大概需要15年的时间。当然这是按照5%的年化回报计算的，如果组合近10年平均7%的收益来算的话，那么这个账户可以够我们花21年。
最后一个账户，也是就账户3，我们就要把剩余资金都放在这里了
，用900万减去396万是504万。因为按照上面计算，账户1和账户2里的钱可以够我们开销16年，所以这部分资金我们几乎16年都不会用到。之前我们也举过《股市长线法宝》里美国著名西格尔教授做的统计研究，也就是短期投资到股市中的钱，会面临巨大的波动风险，时间越短，收益的不确定性也就越高。而投资时间越长，则收益确定性就会越大，收益也会越高，甚至任意时点投资股票指数持有20年之后，几乎都不可能会赔钱了。而且长期下来股市的平均回报率，基本就是在年化10%左右，如果再遇到长牛行情可能还会达到15%以上。
所以账户3里的钱，我们就可以投资到收益更高的权益类市场中，因为这笔钱我们几乎16年时间都不用关注它，完全可以用长周期来化解权益类市场的短期高不确定性。
可以参考《世界上最聪明的投资书》中的中高风险组合，20%的广发纯债和20%的新华纯债，然后配21%的易方达沪深300；21%的南方中证500和18%的博时标普500。这个波动较大，长期收益也相对较高。按16年平均年化10%的回报来算，16年后当账户1和账户2里的钱都花光之后，那么账户3里的这504万变成了多少呢？2315万！是不是非常惊讶。
此时我们就可以把这2300多万，再次按三个账户重新分配一遍。有些同学可能之前会担心通货膨胀的影响，毕竟16年后的2300万肯定和现在的购买力没法相提并论。那么我们就来简单算笔账，按正常的每年平均通胀率3%计算，16年后的2300万相当于现在的多少购买力呢？答案是1433万，也远远大于我们初始分配的900万。
也就是说，通过这种科学的投资方案，不仅可以帮助我们抵御通货膨胀的影响，而且还可以让我们每过16年后重新分配账户的时候，大大提高我们的生活档次。比如16年前我们是按照3万月开销分配的900万。那么16年后分配2300万的时候，完全可以按每月6万的消费水准划分了，也就是账户1里放72万，账户2里放720万，账户3里放剩余的1508万。等再过16年，账户1，2里钱又取光了，而账户3里的1508万已然变成了将近7000万..
如此循环往复，相信我们完全不用再担心什么通货膨胀，也不用天天守在K线图前盯盘，总想抓一波什么大机会。如果您的积蓄足够了，那么创造出一台碾压通胀的永续现金流印钞机就是这么简单。而且这个方案还是按最保守的4%的安全平均回报率算的，其实如果按这个方案分配的话，用5%的安全回报率也没啥大问题，也就是想实现3万月开销的财富自由生活，那么用一年36万÷5%，基本有个720万就可以了。所以大家可以赶紧算一算自己想实现财富自由到底需要多少钱？
用自己的理想年开销÷5%就是大概需要的金额。
或者用现在的积蓄×5%就是目前每年能创造的永续现金流。其实在一些大城市，卖套多余的房子，基本就差不多实现自由了。
可能大家最不踏实的，就是怕账户3长期下来没有平均10%的收益，万一遇到极端情况，股市16年没涨咋办。其实最近10几年我们股市就没怎么涨，所以账户3的钱，不建议大家直接去投指数或者个股，就是因为指数波动太大，个股确定性又不足。而通过科学的资产配置，就算10年股市不涨，组合收益也依旧稳定，而且20年不出现大牛市的股市，历史上也从未发生过，那我们还有啥可担心的呢？
