近期,随着股市的回暖,
“固收+”基金
由于有一小部分投资于股票等权益类资产,业绩有了明显起色,又引起了一小波热议。
那么,哪些人适合关注“固收+”产品呢?小广总结了三类,赶紧来看看自己是否也在其中!
理财新手
“我刚开始接触理财,没有太多投资经验,但也想学学理财。”
在之前的文章
《适合新手的第一只基金怎么选?》
里面,我们就有提到:
理财新手
因为没有真金白银地感受过亏损,对亏损的感知度不深,往往只停留在一个数字上,所以
一般会高估自己的风险承受能力
。
因此,在一开始尝试投资的时候,
最好选波动相对较小的而不是收益较高的
,例如“固收+”基金中的一级债基,权益投资比例不超过10%,以免出现自己承受不来的亏损,被迫割肉离场。
再者,对于理财新手来说,由于投资经验不足、投资水平不高,所以
更适合通过长期持有的方式来获取基金的收益
,而不是通过短线买卖、波段操作的方式。
而这一点,恰恰与“固收+”基金的调性相匹配。
所以大家在选基金的时候一定要擦亮眼睛,选到好基。
数据来源:wind,日期范围为2013-01-01至2022-12-31。上述数据仅为指数表现结果,最终的投资收益结果和所投资的基金有关,可能和指数表现结果存在较大的出入。基金指数过往表现不代表未来表现,市场有风险,投资须谨慎
追求稳健的投资者
“我不想承担太高的风险,能够投资什么理财呢?”
别看各大平台上对于股票或者高波动的权益基金讨论得非常火热,事实上
稳健型的投资者更占大多数的
。
原因也很简单,大部分投资者能接受的波动和亏损,也是相对有限的,像一天动辄涨跌三四个点的股票和股票型基金,很多人根本吃不消。
大家更希望的是,
投资能够尽量稳一点
,不要让自己的心情像坐过山车那样上下起伏。
而“固收+”基金就是一个不错的选择。
对比三种类型“固收+”基金(一级债基、二级债基和偏债混合)和沪深300指数过去十年的走势图,相信大家都一目了然了。
数据来源:wind,日期范围为2013-01-01至2022-12-31。上述数据仅为指数表现结果,最终的投资收益结果和所投资的基金有关,可能和指数表现结果存在较大的出入。基金指数过往表现不代表未来表现,市场有风险,投资须谨慎
而且,
稳健并不一定就意味着收益低
。
假设现在同时将1万本金投资2只不同风格的基金:
基金A:第一年涨30%,第二年跌20%, ……
基金B:第一年涨15%,第二年跌5%,……
投资30年的时间,稳健型基金B累计收益率达到
277%
,而波动较大的基金A仅为80%。
备注:累计收益率公式为(1+年度涨跌幅)的乘项。基金A累计收益率=((1+30%)*(1-20%))15,基金B累计收益率=((1+15%)*(1-5%)15。以上测算仅为模拟数据效果,实际投资视具体产品而定。市场有风险,投资须谨慎
所以,如果是
着重长期投资、接受不了高波动的稳健型投资者
,在风险承受能力范围之后,可以考虑“固收+”基金。
有资产配置需求的投资者
“我不想押注某一类资产,想要通过资产配置来获取收益,有什么选择?”
资产配置,这个耳熟能详的词语,与我们每个人的财富都息息相关。
据研究,
投资收益的91.5%由资产配置决定
。
耶鲁大学首席投资官大卫·斯文森曾说:
“资产配置是投资过程的核心环节,是投资收益的最大决定因素。”
所以,
想要管好家庭的小金库,资产配置就少不了
。
资产配置,听起来并不复杂,就是通过配置不同类别的资产(如股票、债券、商品、黄金等等),构建一个投资组合。
实际操作起来却尤为考验投资水平。
不仅需要投资人熟悉了解各大类资产,而且还要对宏观经济、经济周期有所研究,根据不同的周期调整大类资产的比例,争取获得更多收益。
而
“固收+”基金就是一个典型的资产配置投资组合
。
既有投资股票等风险资产,也有投资债券等固定收益类资产,基金经理也会根据市场行情的变化调整进攻和防守策略,适合有资产配置需要的投资者。
自2020年以来,
“固收+”产品逐步走红,成为了越来越多投资者的理财选项
。
总结一下,
以下三种类型的投资者都可以把“固收+”产品关注起来:
理财新手
追求稳健的投资者
有资产配置需求的投资者
风险提示:本资料不构成本公司任何业务的宣传推介材料、投资建议或保证,也不作为任何法律文件。本基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。基金过往业绩和获奖情况不预示未来表现。投资者在投资基金前应认真阅读基金合同、招募说明书、基金产品资料概要等基金法律文件,全面认识基金产品的风险收益特征,在了解产品情况及听取销售机构适当性意见的基础上,根据自身的风险承受能力、投资期限和投资目标,对基金投资作出独立决策,选择合适的基金产品。以上信息不构成个股推荐,股票过往表现不代表未来表现,市场有风险,投资须谨慎。