社会医保作为五险中最贴近日常生活的社会保障福利，一直广受社会关注。
无论是
药店购药、门诊、住院
都需要用到医保进行报销。
但是很多人只知道其中的基本医疗保险，却忽略了医保中还有一项很重要的福利。
那就是“
大病统筹
”。
这是一项非常重要的保障，对于罹患大病的参保者，可以防止因病致贫、因病返贫的现象发生。
那什么是大病统筹？能保什么？报销多少？今天小保君带大家来认识下。
什么是大病统筹？
大病统筹
，是由政府部门从医保基金划拨部分资金，向商业保险机构分摊风险，对参保人患
高额医疗费
的大病、经基本医疗保险报销后需个人承担的合规医疗费用，给予“
二次报销
”。
简单地说，就是我们在用医保卡刷卡报销后，对于符合条件的参保者，还可以拿着基本医疗保险结算后发票，去当地社保中心，将剩余金额再次按政策比例报销一遍。
不过具体报销政策因各地政策不同而不同，有按照
疾病病种报销
、
医疗费用支出限额报销
、
药品目录
报销等多种方式。
如上海市，就是按照疾病病种，将符合条件的大病纳入“二次报销”范畴。保障病种有重症尿毒症透析治疗、肾移植抗排异治疗、恶性肿瘤治疗、再生障碍性贫血等十几种。
而杭州市的大病统筹主要由
大额医疗补助
和
特殊药品大病保
险两部分组成。
小保君归纳了下，如果存在以下两种情况可以报销：
（1）参保人员发生超出基本医疗保险住院支付限额的费用
（2）参保人员合理使用《浙江省大病保险特殊药品目录》内的药品
举个例子：
在杭州参保的老王，因直肠癌在当地某三甲医院治疗，由于老王是杭州市职工医保，没有报销上限，所以不可能会符合以上第（1）条的报销要求，但是老王治疗时候需要用到一种叫“爱必妥（西妥昔单抗注射液）”的药物化疗。
这种药物不属于基本医疗保险目录，但是在《浙江省大病保险特殊药品目录》内，所以老王可以通过大病统筹按照规定比例报销这个特殊药品，这样一来，老王的医疗费负担会减轻很多。
所以，医保中的“大病统筹”可以理解为在基本医疗保险上面做一个
大病兜底保障机制
。
大病统筹如何付费？能报销多少？
很多人都纳闷，自己好像并没有为“大病统筹”付过费，那大病统筹基金的钱从哪儿来呢？
其实，
大病统筹基金的缴费就包含在我们的基本医疗保险费用里边。
在以前，很多单位在发工资条的时候回注明这一项，一般只需要几元钱，小保君小时候就在家里看到过爸妈的工资条，有单列“大病统筹”费用。
但是现在，大病统筹所需资金是直接从医保基金划拨一定比例的资金单独管理。
那么“大病统筹”到底能报销多少呢？
这个其实和基本医疗一样，各地政策都有所不同，但是从整体看，大病统筹基金的支付比例一般都在
50%以上
。
小保君还是以杭州地区为例：
在大额医疗费报销方面，职工医保达到了90%，而城乡居民医保比例相对较低，仅70%，当然这个是不包含一些大病特殊药品的。
在特殊药品结算方面，也是最低50%起，最高可达70%，报销上限为45万。
当然，杭州算是强省会城市，政策待遇自然在全国前列。
如果小伙伴们要了解自己当地的政策，建议可以拨打当地社保咨询电话，一般是“当地区号+12333”。
有“大病统筹”了，商业保险还需要吗？
当然需要！
目前“大病统筹”待遇，还是一地一策，各地由于经济发展水平不同，保障范围和水平上都有较大差距。
比如有的地区，大病医保的封顶线是15万，而有的地区是40万；有的地区实行“一刀切”，有的地区规定某些大病报销上不封顶。
但是，
最重要的是，几乎各地对报销范围都有特殊的限定，只涵盖一些常见的大病，而且又有药品目录规定
。
一旦得了大病，要用到目录外的药很多时候也是难免的，这还不算罕见病。
所以“大病统筹”其实在很多时候还是于事无补，得看自己生的什么大病，这就需要赌运气了。
小保君一直强调，
社保是基础保障，绝对不能丢！但是光靠社保自然也是不够的。
所以配置适当的商业保险是每个小康家庭必备手段。
（1）医疗险：医保的有力补充
百万医疗险和中高端医疗险，可以有效覆盖个人承担的医疗费部分。让那些昂贵的进口药、自费药不再成为负担。
报销不限社保范围，自费药、ICU都能报，关键是价格非常亲民。
如果条件允许，还可以入手中高端医疗险，当大病来临时，可以享受特需医疗、海外医疗等高端服务。
（2）重疾险：弥补收入损失、康复费用等
医疗科技突飞猛进，重大疾病不一定会要命，但肯定费钱。
重疾险是
定额给付性质
，达到合同要求可一次性赔付几十万，看病更加有底气。
随着国家医保体系的逐步完善，百姓“看病难、看病贵”的问题已经有所缓解，但一人生病、全家贫困和因病致贫、因病返贫的问题还比较突出。
毕竟医保基金盘子就那么大，不可能面面俱到，应对风险我们还是要利用好商业保险等有效手段去规避。
