信则有不信则无，全当故事丰富生活。
在这个时代，买房和租房到底有什么区别？
我想给你讲个故事，2022年一对双胞胎兄弟的人生来到30岁，他们要做一个重大决定，是否买房。兄弟俩手里都拿着90万，这是他们过去数年的积蓄。哥哥认为人生必然需要有一套自己的房子，于是买了一套300万的。弟弟不想背负过于沉重的压力，认为人生要活在当下，于是用月租4500元的价格租了一套和哥哥一样的房子。兄弟俩的人生从此走向了两条道路，哥哥的房子总价300万，首付90万，公积金贷款80万，贷款年限30年，等额本金利息3.25%，商业贷款130万，贷款年限30年，等额本金利息4.9%。哥哥算了一笔账，这个房子本金300万，利息135万，总共435万，就锁定了一辈子的风险。而且随着时间变化，房贷利息会越来越少，压力越来越小。我这个弟弟啊，从小到大都是今朝有酒今朝醉，租房子能租一辈子吗？但是弟弟笑笑，不说话，他知道这事和哥哥没法谈。
转眼十年过去，这些年来，哥哥收入不错，但是几乎没有存下什么钱，单单房贷他就还了145万。没错，按照还贷计划，前十年还的本金加利息相当于总数的42%。哥哥已经很努力了，但是距离终点似乎仍然遥遥无期。未来十年，哥哥要还115万，比上一个十年少30万。但是哥哥感觉肩上的担子更重了，随着年龄的增长，他的工作已经朝不保夕，想想未来每天的支出，哥哥感到人生一片黑暗。弟弟呢？这十年他过得很愉快。弟弟的收入和哥哥相当，但是没有房贷的压力，只要付房租就好了。十年间，弟弟住的房子和哥哥一样好，但房租只要54万。相比哥哥，他多存的90万，加上原有的90万，弟弟已经手握180万。正是在这种手里有粮，心中不慌的状态下，弟弟轻装上阵，学习了很多技能，成为了一个斜杠青年。当然，努力归努力，命运不会对你格外开恩。弟弟和哥哥一样遇到了职业危机。十岁这年，兄弟俩双双失业，故事来到这里，可以由一个开放性结局，故事线可以有无数个版本，我想怎么编就怎么编，但是在这个关口让你选择，你愿意拿谁的剧本呢？如果你们对上面的数字不敏感，我想给你一个更震撼的对比，哥哥前十年在房子上总共支出235万，够弟弟租房43.5年，这时弟弟已经73岁，哥哥前30年在房子上总共支出435万，够弟弟租房80.5年，这时弟弟已经110岁。
我知道一定有很多观众还没看到这里就留下了类似这样的留言，难道你认为房东会十年不涨房租吗？用房租和房贷来对比是鼠目寸光，房价会不断暴涨，不用看下去了，这个啊，对通胀一无所知没错，我设定房东不涨房租，但弟弟手里的100多万资金我也没算利息啊。我设定房价没涨，但我也设定房价没跌啊。我设定了一个静态的世界，只会计算方便，你们爱看通胀立刻奉上。所以你们认为未来每年通胀多少比较合理？5%还是10%？不用争，我都给你们计算一下。既然买房的人认为自己锁定了未来70年的风险，那么我们就计算未来70年的通胀吧。假定通胀率为百分之五，一百元，在70年后会通胀到什么程度？答案是2897元。如果你第一年的支出是100元，逐年递增5%，那么你在未来70年的总支出是58852元，其中最后十年总支出为23494元，占比40%，最后20年总支出为37918元，占比64%。如果通胀率为10%呢？第一年支出为100元，逐年递增10%，那么你在未来70年的总支出是788747元。其中最后十年的总支出为485265元，占比62%，最后20年总支出为672356元，占比85%。你能从这些数字得出什么结论呢？我的想法是，不用在年轻时过多考虑通胀，他在最后阶段才发挥威力，那么遥远的未来你把握不住。如果你很幸运的没活到那个时候，通胀就伤害不了你。再对比一下双胞胎的哥哥确实买房锁定了未来几十年的风险，但是这些风险集中在最近30年，甚至是最近十年爆发。如果你认真的把人生当成一个企业来运营，你会发现这是犯了一个严重的错误。没有任何公司老板希望把未来70年的风险集中到最近十年来，没有任何一家公司的创始人会说，我们公司要么就做百年老店，要么就在十年内倒闭，平稳运营50年，这种情况不在我的计划中。这不是运营，而是豪赌。
真正的活法往往是摸着石头过河，第一脚踩下去，发现深不见底，我就不过了。难道我不能往上下游走走，看有没有桥吗？大多数中国人活着只在做一件事，为老年生活做准备。在这些人看来，先苦后甜是最好的品质，只要我在年轻时把苦都吃完了，老了以后都是甜。这里隐藏了一个假设，年轻时代我们能顺利迈过所有的坎。时代变了，你已经把人生考虑到70年后去了，却从不担心自己能不能熬过未来十年。长点心吧，还房贷这个模型最大的问题是，你要在前面十几年穿越一个正在关闭的大门，没在大门关闭前穿过去，你就过不去了。再说，买了房真的就只有月供吗？房产税等着你呢，你要告诉我，房产税将会摊到租客头上，不好意思让我交税我就走，难道房东是傻子吗？房东时时刻刻都想分租，只要有条件他就想，从来不需要等房产税。换句话说，哪怕该征房产税，这钱必须房东自己出，和租客毫无关系，因为决定房租的从来都不是房东的成本，而是租客的支付能力。从你上了车开始，你就是一条砧板上的鱼，可以做成三道菜。第一种吃法，首期掏空你买房以前的全部存款。第二种吃法，贷款的本金和利息吃你未来30年，第三种吃法，房产税吃你一辈子。而租客就是一条水里的鱼，哪天水质恶化了，大不了游回老家。
不知道你们看了一大串数字是什么感觉，看晕了还是觉得很爽？不妨评论区告诉我，让我更了解你们的口味。我相信一个人肯定不需要成为精算师才能过好这一生，有些东西用数字永远算不清，数字都是人为干预的。关于买房，比数学更重要的是社会学，或者说，以前买房的人是为了投资，那么现在买房的人大多是为了消除未来的不确定性。
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