保险公司为什么要下调预定利率？这次产品集中性的下架，一点都不要觉得奇怪。其实这个苗头去年就已经出现了。去年11月份的时候，监管约谈过好多家保险公司，就是要求保险公司的预定利率高于实际投资收入率。陆陆续续就要下架了，但是一直没有强制执行。最近有这个苗头，是要集中性去强制执行。
为什么有这件事情呢？所有保险公司去年平均实际收益率才达到了3.85%左右。而现在大部分公司的预定利率达到了3.5%，3.5到3.85之间只差了0.35。说实话保险公司也有运营成本，增额寿的现金价值是写入合同里，给到用户终身锁定的收益。这样长期继续下去就是亏本。亏本的买卖谁都不愿意做，监管更不愿意。因为保险公司破产，监管要兜底。
我们来看一下九几年的时候，保险公司的预定利率达到了8%以上。那是因为当时整个固定市场，比如说国债存款利率都比较高，保险公司是有钱赚的，但是你会发现后来利率下降的时候，保险公司的预定利率也就下调了2.5%，一个水平，后来到13年左右的时候又上浮了3.5%，并且在这个基础上有一个15%的上浮，也就是4.025。
我们现在很多人都知道，2019年有一个4.025的停售潮，很多人买到就是赚到，后来就没有4.025了，现在的收入率又再次下降。
毕竟保险公司主要投资方向，还是以这种固定收益类为主。比如说大额的协议存款国债，你现在可以去看一看现在的国债，跟大额存单的收益也没有3500了。所以你告诉我，保险公司怎么能做到长期的3.5呢？监管就不允许保险公司再持续性去做3.5的产品了。因为这样下去，保险公司也达不到这个收益率，也是亏的。所以利率下行是必然趋势。实际上保险公司也是为了保证纲对的一个稳定性。需要一提的是，因为利率和现金价值是写进合同，确保按照合同对付终身锁定利率。那就像现在还有一些家庭拥有8%的利率保单一样，保险公司的硬着头皮也要兑付到底。所以在产品利率调整之前，买到就是赚到。有计划的朋友赶紧上车。
